¿Qué es lo que está errado en el análisis de créditos de los bancos?


¿Se hace usted alguna vez esta misma pregunta en su trabajo? Probablemente sí, ya que el análisis de crédito en los bancos es un factor vital para garantizar el éxito y crecimiento de una institución financiera.

Sin embargo ¿dónde está exactamente el error a la hora de realizar el scoring o calificación de un crédito? En este artículo nosotros respondemos a esa pregunta y mostramos cómo soluciones tecnológicas que pueden garantizar más eficiencia y seguridad en la aprobación de créditos. Continúe leyendo y descubra cómo!

Análisis de crédito de los bancos: un potencial desperdiciado

Cuando hablamos de aprobación de créditos en los bancos u otras instituciones  financieras, no hay cómo escapar de una de las reglas más simples: cuanto mejor sea el análisis, más lucrativa y segura será su base de clientes.

La búsqueda para definir los mejores perfiles entre los posibles contratos sigue siempre evolucionando a partir de esa premisa, creando herramientas y metodologías para análisis más acertados con más frecuencia.

Sin embargo, en muchos de esos bancos todavía hay una discrepancia entre lo que puede ser hecho para mejorar la calificación en el análisis de créditos y lo que puede ser realmente hecho. La resistencia o la falta de conocimiento sobre las nuevas tecnologías crean nuevos obstáculos en un mundo de transformación digital y pueden incluso, sacar del mercado a una institución no preparada.

Tecnología aplicada al análisis: lo que los bancos pierden al no invertir

Hablamos de transformación digital porque ese es el mayor error que los bancos cometen en el análisis de créditos : no aplicar tecnología  lo suficiente para garantizar resultados más precisos — y, eventualmente, dejar de ganar en eficiencia.

Y eso es el resultado de varias herramientas y prácticas desperdiciadas a lo largo del proceso de análisis de créditos en los bancos que no utilizan soluciones tecnológicas como apoyo.  

Pero hay aún más oportunidades que se pierden :

  • Análisis eficiente basado en hábitos y comportamientos reales del cliente;
  • Automatización de operaciones que agilicen y faciliten el análisis de créditos de los bancos;
  • Un sistema integrado con herramientas que verifican datos de diversas fuentes para evitar fraudes;
  • Capacidad de direccionar ofertas de crédito personalizadas, con mayor potencial de conversión.

Toda esa información está hoy al alcance de cualquier banco. Si no es utilizada en su institución financiera, esto es una prueba clara de la falta de aplicación tecnológica para ganar competitividad en el mercado.

Geolocalización: solución para una calificación de créditos más precisa

La geolocalización es el mejor ejemplo de cómo la tecnología, principalmente móvil, puede auxiliar a los bancos e instituciones a realizar un análisis de créditos con más precisión y optimizar su base de clientes.

Al hacer la verificación automatizada de dónde el solicitante vive y dónde realiza sus compras frecuentes y favoritas o en qué situación está buscando de más crédito, es mucho más fácil aprobar una solicitud atractiva para ambas partes  — además de, claro, disminuir con mucho el riesgo de fraudes.

Con la geolocalización cualquier movimiento financiero hecho por el cliente puede ser acompañado de un registro con la posición GPS del celular donde muestra el local exacto donde una operación fue solicitada y concluída. Es así como, esta técnica puede convertir la verificación de credenciales, el registro de datos y hábitos de compra con mucho más velocidad y precisión. Inclusive en transacciones internacionales.  

Ese es solo uno de los grandes ejemplos de cómo la tecnología puede servir de apoyo para que una institución financiera pueda crecer con optimización y eficiencia. Y si hoy hay un gran error en el análisis de crédito de los bancos, la solución con certeza es apostar a la transformación digital.

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